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周小川談DC/EP:人民銀行兩個系統,票據交易和貿易融資

2019年第十屆財新峰會于11月7日-10日在北京舉行。

央行的數字貨幣主要仍會聚焦于本國

財新傳媒總編輯王爍向周小川提問,央行有沒有推出數字貨幣的時間表。對此,周小川表示,五年甚至更長時間以前,一些印鈔造幣廠商曾提出紙幣的替代性做法可能是數字貨幣,但并沒有著重討論應用區塊鏈或者是分布式記賬系統的可能性。

周小川透露,“中國從那時候就開始布置做一些研究,但是初始的研究可能進展不會突飛猛進,因為技術還需要很長時間的掌握。現在已經搞了不少年了,可能有不少想法了,我現在也離開了人民銀行,所以你要想了解進展情況和什么時候推到什么程度,我覺得你們財新峰會反正也有人民銀行的人參加,你就找他們去問”。

對于數字貨幣,周小川認為,私人部門可以參加零售性支付,我國的第三方支付也起了很大作用,發展也很快,但這基本電子支付軌道上的發展,并非以區塊鏈和分布式記賬為基礎的數字貨幣。

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在其看來,央行的數字貨幣主要仍會聚焦于本國,“央行可能更加注重于批發,在銀行之間、在第三方支付之間做好批發而搞一種數字貨幣。但是理論上來講,央行搞的數字貨幣也可以為零售服務,但為零售服務又會對現有的金融體系帶來很大的沖擊,因此大家也是非常謹慎的”。

周小川強調,如果央行的數字貨幣要針對的是跨境匯款、投資等跨境類業務,那么就要滿足很多新要求,“不是哪一家央行可以管的,可能就需要有一個聯合的機制”。

他強調,數字貨幣在不同層次的應用、進展所應對的監管要求也不相同,未來需要有組織的協調機制。他以反洗錢舉例,“現在全球都非常重視反洗錢和反恐融資,反洗錢、反恐融資如何切入到每個不同層次的支付體系里面也變成一個非常巨大的挑戰,它有可能明顯地增加成本,同時也會使得效率有所下降。但是確實非常必要,因為從全球來講,現在都非常重視這樣的職能”。

央行選擇兩個系統做試點

周小川透露,在紙幣數字化時,央行內部就引入過一些研討會,專門介紹區塊鏈和分布式賬本技術。

但是鑒于上述技術的應用,更適用于交易量不太大的交易環節,所以人民銀行選擇了兩個系統做試點,一個是票據交易,一個是貿易融資。

前者是因為交易對手方相互了解,相互負責,監管方面沒有太多的任務和責任。后者也是因為換手頻率相對低。

“研究在哪些方面有應用的可能性,也要立足于現實,就是當前來講哪些可以付諸于試點,同時在穩步試點的情況下來觀察未來擴大應用的可能性。同時,也確實還要對技術發展有前瞻性,要估計它未來的可能性,有些事現在做不到,可能未來也許可以”,周小川說。

私人數字貨幣還談不上突飛猛進

周小川表示, 私人數字貨幣突飛猛進還談不上。理論上來講,無論數字貨幣還是電子支付,在某種程度看作是金融基礎設施,也分大額小額,關鍵性支付和平常的零售性支付是不一樣的。

周小川表示,在中國我們看到第三方支付起了很大作用,發展也很快,但是基本是電子支付軌道上的發展,還不是說現在以區塊鏈和分布式記賬為基礎的數字貨幣。數字貨幣真正出來我們可以考察一下小一點的國家是否在這方面有比較大的進展。但從全球來講,還看不到一個特別大的發展,只不過是像libra這些發表一個白皮書,這個概念上來了,還沒有開使用。

公眾會對Libra穩定性產生懷疑

央行前行長周小川在會上表示,Libra幣托管目前仍然存疑,比如準備金數量如何確定、私有的Libra委員會會否缺乏公眾性,是否有賺取利息的動機等。因此,周小川呼吁,在全球金融基礎設施建設上,全球央行要有大致的協作機制,以便增強信心。

周小川在提到Libra時稱,最開始強調的應用方向是跨境匯款,“我個人覺得這個選擇方向也是有道理的”。他解釋稱,由于區塊鏈和分布式記賬技術等技術,每秒處理的交易筆數相對還沒有那么高,所以如果將數字貨幣應用于零售環節,是暫時做不到的。而跨境匯款筆數相對比較少,所以可以作為一種選擇。另外,跨境匯款的效率確實存在問題,有很多人是不滿意的,所以從跨境匯款起步確實具有吸引力。

但周小川也強調,Libra既然以穩定幣的形式存在,就必然要對應一籃子貨幣,而若由Libra協會管理一籃子貨幣,就會引起私人組織能否全心全意做好公共服務的爭論和質疑。

“人們必然會懷疑一個私人的libra協會是否會有很強的利益動機,所以他們會拿準備金托管的錢去做別的事,諸如做貸款,或者在金融市場做其他事。這樣的話,公眾對穩定性會產生懷疑”,周小川說。


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